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银行理财让利促销 费率打折频现

张佳琳

6月以来,新一轮降息潮背景下,银行定存利率逐步迈入“2时代”。存款利率呈现下行趋势,居民的理财偏好及银行的营销重点也迎来转变。中国证券报记者日前走访北京多家银行网点时发现,“理财季”等营销活动热火朝天,银行理财正在通过调降固定管理费、销售服务费、赎回费等产品费率来吸引客户,抢占市场规模。专家提醒,费率优惠并非是投资者选择理财产品时的决定性因素,投资者需根据理财产品的风险水平、自身实际情况等综合考量后再做选择。


【资料图】

部分资金回流银行理财市场

“存款利率下调是大趋势。可以试试理财产品,虽然不保本保息,但收益率有可能会高一些。还可以选择存款、理财、保险产品进行多元配置,有可能提高整体收益率。”当中国证券报记者咨询存款产品时,中国银行某客户经理推荐了银行理财产品。

存款利率的持续调降,叠加部分理财产品收益率回暖,部分资金回流银行理财市场。普益标准数据显示,5月末银行理财公司存续产品规模较上月提升0.7%,固定收益类产品是提振银行理财规模回升的主力军。中国证券报记者注意到,南银理财、北银理财、昆仑银行等都借势推出了“夏日理财季”相关活动。

京东E卡、现金红包……南银理财推出“616理财节”。南银理财内部人员透露:“相较去年,今年‘616理财节’的形式和内容有不少创新。拆盲盒抽大奖,贴合年轻人的兴趣;刻画丰富的投资者画像,更加精准地进行产品推荐等。”据了解,6月活动期间,南银理财首发了多款理财产品,并对部分产品实施减费让利活动。

多家公司宣布降低费率

日前,招银理财推出“不赚钱不收管理费”的银行理财权益类公募产品,引发市场关注。中国证券报记者注意到,近期,中银理财、光大理财、华夏理财、北银理财等多家公司宣布降低部分理财产品费率,费率优惠主要涵盖固定管理费、销售服务费、理财产品赎回费等。

有银行理财公司已将部分产品的固定管理费下调至零。以中银理财为例,其发布公告称,6月21日至7月5日期间对“中银理财-尊享天天”产品费率进行优惠,将该产品的固定管理费由0.15%(年化)下调至0.00%(年化)。优惠期结束后,费率将恢复为产品说明书约定的费率。

部分银行理财公司则下调了销售手续费。例如,华夏理财发布公告称,自6月21日起对现金管理类理财产品4号C份额开展销售手续费率优惠,优惠后费率为0.15%/年。也有银行理财公司“双管齐下”,同步下调了产品管理费和销售服务费。例如,北银理财称,全面下调易淘金、易淘金尊享、易淘金新客、医宝金、天天金等产品管理费和销售费至0.01%(年化)。

还有银行理财公司推出免予收取产品赎回费活动。例如,光大理财发布公告称,为更好地服务新老投资者,优化投资体验,光大理财拟持续开展“阳光橙增盈稳健1号”理财产品赎回费优惠活动,活动优惠时间延长至2024年2月9日。在此期间产品开放日赎回交易受理成功的客户,可免予收取赎回费。

投资者需进行综合考量

业内人士表示,费率调降将增大理财产品对投资者的吸引力,是银行理财公司短期内规模扩张的有效竞争手段之一,但从长期来看,持续的可能性较低。

巨丰投顾高级投资顾问李名金告诉中国证券报记者,银行及其理财公司下调产品费率是落实减费让利政策的方式之一,也是吸引、留住投资者,进而抢占市场规模的竞争手段。对于投资者而言,中短期理财产品的费率调整有利于降低投资成本。

“银行理财公司此举一方面可表达对自身投资能力的信心。同时,也能够将银行理财公司与投资者的利益绑定得更为紧密,增强双方黏性。对于投资者而言,可以变相增加收益,具备积极意义。”招联首席研究员董希淼告诉中国证券报记者。

但多位业内人士强调,费率高低不应作为投资者选择理财产品时的关键因素。在董希淼看来,投资者应当基于自身的风险偏好、流动性需求、投资经验等多重因素进行综合考虑后,再来选择适合自己的理财产品。

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